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재테크 일지

IRP, 연금저축펀드_kindex S&P500, Tiger 나스닥 100 etf 운영

by 앨리05 2020. 11. 10.
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IRP, 연금저축펀드_kindex S&P 500, Tiger 나스닥 100 etf 운영

증권사마다 조금씩 운영이 가능한 상품에 차이가 있을 수 있겠지만,

일반적으로 IRP나 연금저축펀드의 저축액을 운용해야 할 때는 장기간 운영을 해야하기 때문에

조금이라도 수수료가 저렴한 etf 상품을 많이들 선택하여 운용하는 것 같다. 

(펀드로 운용해도 수익과 관리가 괜찮다면 자신이 생각하기에 합리적인 상품을 선택하면 될 듯.)

 

그중에서도 오랜 장투를 하기에 장기간 안정적으로 지속 우상향 한 선진국 시장의 지표를 따르는

미국 S&P500지수를 추종하는 etf를 가장 많이들 연금운용상품으로 고려하시는 듯하다.

 


개인 IRP, 연금저축펀드 etf 운영

내가 검색한 바에 따르면 아주 간략히 일반적으로 많이 선택하시는 연금 포트폴리오 구성을 보면,

미국 시장 지수 S&P 500 etf를 기본으로 하고, 추가로 나스닥과 채권, 다우 지수를 편입하는 방식이다.  

<기본 구성>

-미국 시장 지표 (기준) S&P 500 : KODEX 미국 S&P 500 선물(H) or
                                             ARIRANG 미국 S&P500(H) or
                                            KINDEX 미국 S&P 500  (비중 多)


-미국 기술주 위주 (시장보다 변동성 있음) 나스닥 : Tiger 미국 나스닥 100 or
                                                                  *KINDEX 미국 나스닥 100


-미국 채권 (안전성) : Tiger 미국채 10년 선물

거기에 추가적으로 유동성 자신인 금(선물)이나 베트남 등 신흥국 MSCI, KOSEF 국고채 채권

개인투자 성향에 따라 가감하는 정도인 듯하다. 

 

*참고) *KINDEX 미국 나스닥 100은 '20년 10월 중에 출시 되었다. 역시 수수료가 Tiger 대비 더 저렴하게 출시되었다. (Tiger 0.49%, Kindex 0.09%)

운용 보수(수수료) 차이도 10~20년 장기 투자시 무시할 수 없는 차이이기에 현재 Kindex 나스닥을 주시하는 분도 많다. 다만 아직 출시 초기 단계이고, 거래량 등은 Tiger가 압도적으로 많은데다

Tiger도 etf 운용 수수료를 Kindex 비슷하게 낮추겠다는 발표가 있어

향후 추이를 보고 본인이게 유리한 쪽을 매수하는 게 좋겠다.  

  


KINDEX 미국 S&P 500 (킨덱스)

나스닥과 미국채는 그렇다 치더라도

가장 기준이 되는 미국 시장 지표를 추종하는 etf가 3종류나 되어 어떤 것을 선택해야 할지가 고민될 수 있다.

 

많은 경우에 KINDEX 미국 S&P 500 etf를 추천해 주는데,

그 이유는 선물이 아닌 현물 투자에 우선 이름 옆에 (H)가 없는 즉, 환노출 되며 (환헷지가 되지 않는) 상품으로

환율 변동에 따른 헷지가 되지 않기 때문에 그에 따른 운용 수수료가 적다.

<S&P 500 etf 수수료 비교>

- KODEX 미국 S&P 500 선물(H), 환헷지  : 0.33%
- ARIRANG 미국 S&P500(H), 환헷지 : 0.52%
- KINDEX 미국 S&P 500, 환노출  : 0.12%

단, 지금 같이 달러의 가치가 하락하는 시기에는 환율 방어를 해주는 환헷지 상품이 더 유리하다는

의견도 있지만 연금 운용은 10~20년 장기 운용 상품으로 장기적으로 보면 달러의 가치야 변동되는 것이고,

환헷지에 많은 운용 수수료를 굳이 들이는 것보다

환노출인 KINDEX 미국 S&P 500 etf S&P 500에 선물이 아닌 현물에 직접적으로 투자하는 효과

더 유리하다는 것이다. 그래서 IRP, 개인 연금 저축에서도 선호하는 etf 중 하나인 것으로 보인다. 

물론 수수료만을 비교해서 판단할 수 없겠지만, 설정액도 560억 원으로 다른 두 etf에 비해 부족하지 않다.

KINDEX 미국 S&P 500 etf한국투자신탁운용사에서 '20년 8월 운용을 시작한 가장 최근에 나온 상품이기에

작년까지 나온 연금 운영에 관련된 책 등에 보면 같은 S&P 500 상품임에도 리스트에 없거나 설명이 없다. 

 

최근에야 현물에 투자할 수 있는 환노출 형태의 etf가 국내 시장에 상장됐기에

많이들 환영하는 분위기이다.  

 

하여 1년간의 수익률 등을 당연히 아직 확인할 수 없겠지만, 똑같은 S&P500 지표를 따르는 이상

다른 etf와 약간의 차이만 있을 뿐 주가의 움직임은 비슷하고 수익률도 비슷하다고 유추할 수 있을 듯하다. 

 

물론 다들 아시겠지만, 연금 운용 etf는 해외 지수를 추종하더라도 국내 시장에 상장된 etf만 편입 가능하다.

그래서 보통은 국내 주식 '연금저축 etf' 주문 메뉴에서 종목 검색 후 저축액의 일정 비율만큼을 투입할 수 있다. 

 

그럼 아래는 KINDEX 미국 S&P 500에 관한 기업 정보이니 참고하길 바란다. 

 

-END-

 

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